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保险不能偏离保障本质陷于制造噱头泥潭

发布时间:2020-09-17 13:05:40 编辑:笔名
保险不能偏离保障本质陷于制造噱头泥潭 创新值得鼓励,特别是在创新需求不断增加的互联普惠金融时代。但需要警惕的是,如果创新流于纯粹的做秀,或者陷于制造噱头的泥潭,潜在的风险必然会不断聚集。 保险的本质是保障,任何新险种的开发都需要大量数据作为依据,一是考查市场的需求程度;二是涉及费率定价的合理性。如果只是追时尚、钢板网拍脑袋式的创新,新产品很可能出现保障无法覆盖风险的新风险,如此,产品也就失去了保险的意义。比如雾霾健康险,如果专保雾霾致病的风险,但被保险人却无法提供雾霾致病的证据,何谈理赔;如不是,雾霾二字就等于是个噱头,没有实际意义,而模糊的条款还容易引发理赔纠纷,最终遭到市场的拒绝。 人们常说只买对的,不买贵的,这句话用在保险保障上就是选择适合自己的保险产品。但是,如果保险产品被过度包装,便模糊了投资者对保障的关注。比如娱乐宝,投保人的兴奋点更多是在保障以外的附加条件上,这必然影响投保人进行理性的投保。比如7%的收益预期有多大含金量?去年156个积极型的投连险账户中,只有3个账户投资收益率超过20%,最差的投资回报率为-7.93%,波动相当大,而推出娱乐宝的国华人寿,今年1月8日才获得投资连结账户设立许可。 投资连结保险是一种不承诺投资回报的产品,保险公司在收取资产管理费后,所有的投资收益和投资损失都要由客户承担,这种产品只适合追求高收益、又有较高风险承受能力的投保人选择。如今很多投资者能够看到的是,娱乐宝既有娱烟道止逆阀乐权益,又有高收防火密封胶益率,但他们并不了解,娱乐宝作为保险产品,与其他货币基金类的宝是有很大区别的。其他宝可以随时赎回,娱乐宝却会产生退保损失,并不适合低收入人群。虽然娱乐宝有较低的额度限制,但如果数量众多的小投资者参与其中,一旦出现波动,还是会产生不小的社会影响,这一点应该引起注意。 (来源:经济)
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